廖詩雄
會(huì)員企業(yè)填寫融資手續(xù)資料
銀行介入充當(dāng)社員的一份子，成立專業(yè)合作社，聯(lián)合小微企業(yè)集體擔(dān)保，為小微企業(yè)搭建資源共享、經(jīng)驗(yàn)交流和信息溝通平臺(tái)，從而降低溝通成本和交易成本，促進(jìn)小微企業(yè)抱團(tuán)經(jīng)營。
1月13日，中國民生銀行福鼎農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)城市商業(yè)合作社（以下簡稱“合作社”）社員大會(huì)即啟動(dòng)儀式在我市舉行，從而在我市率先走出了銀企合作的專業(yè)合作社創(chuàng)新模式，為小微企業(yè)在金融服務(wù)方面降低了成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)。
銀行加入小微企業(yè)“大家庭”
當(dāng)天，中國民生銀行福鼎農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)城市商業(yè)合作社第一屆執(zhí)委會(huì)正式成立。首批56名合作社會(huì)員均來自來自我市涉農(nóng)的小微企業(yè)。
值得注意的是，與傳統(tǒng)均為同行業(yè)成員加入專業(yè)合作社不同，在第一屆執(zhí)委會(huì)成員名單中，常務(wù)副社長及秘書長、副秘書長的重要成員卻來自中國民生銀行福州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人。而56名會(huì)員中，也非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中某一單一行業(yè)的企業(yè)，這些小微企業(yè)在我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)所占的數(shù)量最多，產(chǎn)值也最大，涉及茶葉企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)、紙木包裝業(yè)、印刷裝潢業(yè)、土特產(chǎn)店等產(chǎn)業(yè)。
“中國民生銀行加入“合作社”，參與機(jī)構(gòu)管理，為每一位會(huì)員提供包括融資服務(wù)、投資理財(cái)、私人銀行以及生意撮合匹配、顧問咨詢等在內(nèi)的全面金融和非金融服務(wù)，這是我們合作社的最大特色。”首屆社長，也是福建省新合作農(nóng)產(chǎn)品有限公司董事長朱雄說道。
“破冰”小微企業(yè)融資難
當(dāng)天，中國民生銀行福州分行合作社服務(wù)部楊立華博士為在座全體會(huì)員做城市商業(yè)合作、互助基金產(chǎn)品介紹。
小微企業(yè)的經(jīng)營往往存在“兩高兩難兩門”的困境，即成本高、稅負(fù)高;用工難、融資難;玻璃門、彈簧門。而在“兩高兩難兩門”中，融資難顯得十分突出。楊博士認(rèn)為，如今，小微企業(yè)只有抱團(tuán)發(fā)展，合作經(jīng)營，才是企業(yè)發(fā)展有力途徑。而該“合作社”的成立，就是為小微企業(yè)解決融資難，并且?guī)椭髽I(yè)賺錢的。
“‘合作社’會(huì)員個(gè)人在民生銀行，最高貸款額度可達(dá)500萬元。”楊博士說道，與傳統(tǒng)企業(yè)貸款不同，“合作社”通過在銀行設(shè)立互助基金，可按照1:5的比例，獲得5倍于基金的貸款額度。每個(gè)會(huì)員也根據(jù)基金投入的情況，按照1:5的比例，獲得相應(yīng)貸款額度。
“今年上半年，我們計(jì)劃向福鼎小微企業(yè)發(fā)放1億元貸款，目前僅在白茶產(chǎn)業(yè)方面，已發(fā)放了4500萬元的貸款。”中國民生銀行福州分行副行長林娟說道，并且“合作社”的會(huì)員企業(yè)貸款利率也比傳統(tǒng)聯(lián)保的方式低。
銀企同患難、 共成長
“中國民生銀行加入“合作社”，今后更好地為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)社會(huì)服務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。”朱雄在會(huì)上說道。
“‘合作社的會(huì)員貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)月大約只需1分錢，而80%的風(fēng)險(xiǎn)將由銀行承擔(dān)。”楊博士分析道，加入“合作社”的會(huì)員無需抵押貸款。為了抵御融資風(fēng)險(xiǎn)，互助基金通過保證金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、會(huì)員加入公示、一票否決權(quán)等措施，實(shí)施會(huì)員貸款擔(dān)保有限責(zé)任分擔(dān)的方式，從而大大降低會(huì)員融資的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和融資門檻。
在企業(yè)經(jīng)營方面，中國民生銀行參與“合作社”運(yùn)行管理，為會(huì)員提供企業(yè)經(jīng)營專業(yè)培訓(xùn)；設(shè)立信息平臺(tái)，提供金融資訊、行業(yè)資訊、產(chǎn)業(yè)資訊等；免費(fèi)提供金融顧問服務(wù)以及利用銀行在全國成立的合作社資源，提供全國買家或賣家優(yōu)惠信息，整合產(chǎn)業(yè)資源，為會(huì)員企業(yè)撮合生意，幫助企業(yè)賺錢。
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