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房屋抵貸資金違規(guī)入樓市 中介:審批比房貸快

2017-09-14 09:28:57 來源:北京青年報(bào) 作者:程婕 點(diǎn)擊圖片瀏覽下一頁

監(jiān)管部門要求銀行嚴(yán)查個(gè)人房抵貸資金違規(guī)流入樓市0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

中介自稱房抵貸最長能辦25年0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

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圖片來源:北京青年報(bào)0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

北京銀監(jiān)局和央行營管部下發(fā)通知,轄內(nèi)個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款存在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)用于購房的情況,這類行為不符合國家房地產(chǎn)調(diào)控政策要求,要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度就本機(jī)構(gòu)個(gè)人非住房類信貸資金用途開展自查。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

在房貸嚴(yán)控難以申請(qǐng)后,一些人打起了用房抵押申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營貸再炒房的主意。日前,北京銀監(jiān)局和央行營管部聯(lián)合下發(fā)通知,請(qǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度就本機(jī)構(gòu)個(gè)人非住房類信貸資金用途開展自查。北京青年報(bào)記者昨天從多家銀行了解到,個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營貸最近的確在收緊,審批更嚴(yán)格。但部分房地產(chǎn)中介卻透露,還有個(gè)別銀行的消費(fèi)貸可以貸到百萬以上。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

監(jiān)管0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

單筆20萬以上房抵貸將被重點(diǎn)關(guān)注0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

銀監(jiān)局和營管部文件表示,近期市場(chǎng)情況反映,轄內(nèi)個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款存在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)用于購房的情況,這類行為不符合國家房地產(chǎn)調(diào)控政策要求。為進(jìn)一步鞏固北京房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控效果,規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款用途,請(qǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度就本機(jī)構(gòu)個(gè)人非住房類信貸資金用途開展自查。北青報(bào)記者注意到,通知明確的自查業(yè)務(wù)范圍包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款以及信用卡透支,相當(dāng)于所有個(gè)人非住房貸款。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

對(duì)于消費(fèi)貸和經(jīng)營貸,通知要求,凡是單筆貸款金額20萬元以上的、以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款或個(gè)人經(jīng)營貸款,銀行要重點(diǎn)關(guān)注貸款資金流向。比如不同借款人的多筆貸款受托支付對(duì)象為同一自然人或法人的,借款人或其配偶短時(shí)間內(nèi)辦理兩筆及以上個(gè)人非住房類貸款的,借款用途為購買大額商品、奢侈品、高檔商品或高檔服務(wù)的,或者貸款發(fā)放后短期內(nèi)回流至借款人或其配偶賬戶等情況,都是排查重點(diǎn)。個(gè)人經(jīng)營性貸款方面,凡是單筆貸款金額100萬元以上的、以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人經(jīng)營性貸款,如果符合借款人為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司工作人員、貸款發(fā)放后短期內(nèi)回流至借款人或其配偶賬戶等情況,也會(huì)受到重點(diǎn)關(guān)注。此外,單筆交易金額不低于20萬元的信用卡交易,也存在用于支付購房款的可能,也會(huì)被關(guān)注。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

對(duì)于信用卡透支,通知要求重點(diǎn)檢查是否存在使用信用卡透支用于支付購房款的情況,自查范圍為交易所在地為北京的交易記錄,并重點(diǎn)關(guān)注具有某些特征的刷卡記錄,比如交易記錄中“交易描述”含關(guān)鍵詞“置業(yè)”、“房地產(chǎn)”或“房產(chǎn)”,且單筆交易金額不低于20萬元的交易;交易記錄中“交易描述”含關(guān)鍵詞“置業(yè)”、“房地產(chǎn)”或“房產(chǎn)”,且在1天內(nèi)出現(xiàn)多筆含上述關(guān)鍵詞的交易。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

調(diào)查0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

有中介稱房抵貸審批“比房貸快多了”0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

昨天,北青報(bào)記者從多家銀行了解到,因?yàn)楸O(jiān)管部門此次只提出嚴(yán)查,并沒有像2014年那樣對(duì)額度和年限做出新規(guī)定。所以,大部分銀行對(duì)外宣布的個(gè)人非住房貸款的政策并沒有明顯改變,但也有少數(shù)銀行已經(jīng)進(jìn)行調(diào)整。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

某國有大行北京分行人士告訴北青報(bào)記者,個(gè)人消費(fèi)貸政策最近沒有變化,單戶最高可貸100萬,期限最長10年,利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍(含)。一家股份行某支行的客戶經(jīng)理趙小姐則表示,目前該行房抵貸的消費(fèi)貸還可以正常做,利率是6.909%,最長年限10年,額度一般為所抵押房產(chǎn)評(píng)估值的7成,同時(shí)不超過100萬。不過她同時(shí)提醒:“要辦就得盡快來辦,聽說我行政策很快就要變了,可能以后最多只能貸5年,而且額度要有所控制。”0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

某股份制銀行北京分行的工作人員昨天明確告訴北青報(bào)記者,該行個(gè)人消費(fèi)貸款以信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為主,最長5年。該行將積極響應(yīng)國家各項(xiàng)調(diào)控政策,嚴(yán)格消費(fèi)類貸款的準(zhǔn)入和審核。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

北青報(bào)記者還發(fā)現(xiàn),一些地產(chǎn)中介業(yè)也和銀行緊密合作開展房抵貸業(yè)務(wù)。一位從業(yè)多年的地產(chǎn)中介小梁說,他們公司能幫著客戶辦理房抵貸消費(fèi)貸款,最長20到25年 ,利率年息6.8%左右,額度是評(píng)估值的6.5成,審批還很快,“比房貸快多了”。但是他拒絕透露到底是哪些銀行跟他們合作,說具體情況必須客戶跟貸款部門的同事當(dāng)面確認(rèn)。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

發(fā)現(xiàn)0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

信用卡透支炒房成嚴(yán)查新內(nèi)容0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

早在2014年,北京銀監(jiān)局就出臺(tái)文件對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行規(guī)范。當(dāng)時(shí),北京銀監(jiān)局下發(fā)通知要求,個(gè)人消費(fèi)貸原則上發(fā)放金額不超過100萬、期限為10年以內(nèi),而且不得用于購房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。不難發(fā)現(xiàn),最近這次文件嚴(yán)查的范圍已經(jīng)從個(gè)人消費(fèi)貸款擴(kuò)大到了經(jīng)營貸款和信用卡透支。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

“這說明監(jiān)管部門還是很了解實(shí)際情況的。在消費(fèi)貸上限被限定為100萬之后,個(gè)人經(jīng)營貸款和高端信用卡透支就成為一些人炒房的資金來源。”業(yè)內(nèi)人士王先生透露,去年年底到今年年初房?jī)r(jià)漲得最厲害的時(shí)候,很多銀行的房抵貸業(yè)務(wù)都十分火爆,甚至到了必須排隊(duì)等額度的地步。個(gè)人經(jīng)營貸款沒有消費(fèi)貸控制嚴(yán),額度大得多,只要抵押的房產(chǎn)足夠值錢,有的銀行最多能貸出2000萬。還有中介可以專門幫人申請(qǐng)高額個(gè)人經(jīng)營貸款。只要房產(chǎn)是真的,公司情況和流水都可以由中介全權(quán)辦理。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

“對(duì)于這些造假行為,一些銀行也是睜只眼閉只眼,除非假的太過分。”王先生分析說,房抵貸業(yè)務(wù)利率遠(yuǎn)高于按揭貸款,不僅不能打折,一般還要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%-30%,貸款期限一般10年,最多20年或30年。而且不良率也并不高,所以銀行覺得這塊業(yè)務(wù)是塊“肥肉”。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

觀點(diǎn)0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

信貸是決定短期房?jī)r(jià)的最關(guān)鍵因素0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析指出,目前各地樓市調(diào)控政策加碼趨勢(shì)持續(xù),市場(chǎng)出現(xiàn)明顯的平穩(wěn)現(xiàn)象。房貸及其他流入房地產(chǎn)的貸款額度是影響房?jī)r(jià)走勢(shì)的最關(guān)鍵指標(biāo),從趨勢(shì)看也逐漸開始趨緊,這有利于房地產(chǎn)調(diào)控的落地,收緊的房貸疊加房地產(chǎn)調(diào)控約束房?jī)r(jià)上漲作用更明顯。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

他認(rèn)為,雖然房地產(chǎn)行業(yè)嚴(yán)格調(diào)控,但從銀行看,部分銀行依然有大量資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域,特別是消費(fèi)貸款增量大部分進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“信貸是決定短期房?jī)r(jià)的最關(guān)鍵因素,目前看信貸收緊趨勢(shì)下短期房?jī)r(jià)調(diào)控壓力大。但如果消費(fèi)貸不收緊,房地產(chǎn)調(diào)控效果難以落實(shí)。”張大偉認(rèn)為,決定2017年三季度以后房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)的核心因素是,個(gè)人端看消費(fèi)信貸抑制程度,企業(yè)端看信托抑制程度。目前整體房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策嚴(yán)格,購房者通過正常渠道加杠桿進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的難度越來越大。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

背景0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

今年個(gè)人消費(fèi)貸款增長迅猛0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

今年以來,國家對(duì)樓市嚴(yán)格調(diào)控,個(gè)人房貸發(fā)放被嚴(yán)格管控。多家A股上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,其上半年住房按揭貸款增速回落,新增房貸占個(gè)人貸款的比重也較去年末有所下降。與此同時(shí),居民消費(fèi)性短期貸款在今年前七個(gè)月的增量已經(jīng)超過去年全年。0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)于部分消費(fèi)貸款變相涌向房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)需警惕。海通證券宏觀首席分析師姜超在研報(bào)中稱,2017年前七個(gè)月,居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬億元,累計(jì)同比多增7137億元,而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款8305億元。他表示,短期消費(fèi)性貸款的爆發(fā)式增長可能與地產(chǎn)銷售密不可分。地產(chǎn)銷售仍在增長,但去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限,部分居民購房貸款或借道短期消費(fèi)貸款完成,導(dǎo)致居民短貸的高增長。(記者 程婕)0WP福鼎新聞網(wǎng)|今日福鼎|福鼎新聞信息權(quán)威發(fā)布平臺(tái)

文章來源:北京青年報(bào) 責(zé)任編輯:
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