新華社北京9月20日電 題:多家銀行上調(diào)熱點(diǎn)城市首套房貸利率 對(duì)“剛需”有影響嗎?
新華社記者 吳雨 蓋博銘 王凱蕾
近日,北京工、農(nóng)、中、建等多家銀行上調(diào)首套房房貸利率。對(duì)此,人民銀行營(yíng)業(yè)管理部19日表示,此舉符合政策要求和導(dǎo)向。不僅北京,近期上海、深圳、南京等地商業(yè)銀行也陸續(xù)提高首套房貸款利率。首套房貸款利率上浮,對(duì)“剛需”有影響嗎?
“我就猶豫了幾天,發(fā)現(xiàn)北京大多數(shù)銀行已經(jīng)沒有基準(zhǔn)利率的房貸可以申請(qǐng)了。”北京購(gòu)房者王先生說(shuō)。他給記者算了一筆賬,以貸款200萬(wàn)元為例,房貸利率打9折時(shí),貸款25年等額本息還款本息合計(jì)347萬(wàn)元。利率上浮10%,同樣的還款方式要364萬(wàn)元,多了約17萬(wàn)元。
記者從工、農(nóng)、中、建四大行了解到,四大行已集中在14日和15日調(diào)高了北京首套房房貸利率,均為基準(zhǔn)利率上浮5%,并將根據(jù)客戶的資信狀況進(jìn)行差異化定價(jià)。交通銀行北京分行表示,目前首套房貸款利率最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率,但近期將根據(jù)市場(chǎng)變化情況考慮適時(shí)上調(diào)。
與此同時(shí),部分股份制銀行也相應(yīng)上浮了首套房利率。中信銀行和光大銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,浦發(fā)銀行上浮20%,興業(yè)銀行上浮不低于5%。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,大型銀行資金成本較低,首套住房貸款利率上浮幅度也相對(duì)較小,普遍為基準(zhǔn)利率上浮5%;中小型銀行資金成本壓力較大,首套住房貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮10%或以上。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,近期銀行調(diào)整首套房利率,與銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。
“今年以來(lái),資金成本上升明顯,企業(yè)信貸需求比較旺盛,銀行希望把資源配置到收益更高的領(lǐng)域。個(gè)人住房按揭貸款盡管風(fēng)險(xiǎn)較低,但收益水平不高,因此銀行適度減少房貸方面的投入,這對(duì)實(shí)體企業(yè)來(lái)說(shuō)是個(gè)好事。”曾剛說(shuō)。
事實(shí)上,今年5月份以來(lái),包括北京在內(nèi)的一些熱點(diǎn)城市銀行就已經(jīng)開始調(diào)整首套房信貸政策,銀行逐漸取消了利率折扣,實(shí)行基準(zhǔn)利率,下半年開始更是出現(xiàn)上浮趨勢(shì)。
近期上海、深圳、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平,首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%已成為樓市調(diào)控?zé)狳c(diǎn)城市的普遍現(xiàn)象。廣州、深圳等地部分銀行8月份首套房貸利率就已上浮至10%的水平。
“對(duì)部分銀行而言,上半年信貸投放較快,下半年信貸額度相對(duì)較少,而且受央行MPA考核的影響,信貸投放受到較大約束。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示。
房貸額度緊張、利率提升,對(duì)“剛需”影響大嗎?專家表示,目前對(duì)“剛需”的保障主要體現(xiàn)在貸款規(guī)模的供給上,只是貸款成本略有變化。
“盡管房貸規(guī)模整體收緊,但銀行對(duì)首套房貸的供應(yīng)還是有保障的。”曾剛表示,即便是首套房也得按照市場(chǎng)化原則定價(jià),在金融去杠桿、資金面相對(duì)緊張的背景下,首套房貸款利率上升是必然結(jié)果。
北京銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,監(jiān)管層面并未要求商業(yè)銀行暫停相關(guān)業(yè)務(wù),“剛需”購(gòu)房者的需求將繼續(xù)得到支持。二季度北京轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)行“3·17新政”的個(gè)人住房貸款中,支持“剛需”群體購(gòu)房的貸款占比超過(guò)七成。
工行廣州分行有關(guān)人士告訴記者,該行首套房貸額度充足,客戶申請(qǐng)獲批后,一般兩周內(nèi)可以放款。但記者也了解到,不少購(gòu)房者反映,近期首套房房貸的辦理速度有所放緩。
專家認(rèn)為,在目前情況下,收緊住房信貸政策雖然有助于抑制投資性和投機(jī)性需求,但對(duì)剛性需求和改善性需求也會(huì)產(chǎn)生一定影響。
“對(duì)于熱點(diǎn)城市居民合理的購(gòu)房需求,尤其是購(gòu)買首套住房,應(yīng)在差別化住房信貸政策方面予以支持。”董希淼表示,對(duì)于首套房在房貸額度上優(yōu)先予以保證的同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)給予差別化監(jiān)管,在考核方面采取一定差別化措施,幫助購(gòu)房主體控制購(gòu)房杠桿率。