“每天的收益都不夠早餐錢了!”北京白領(lǐng)章曉欣自稱是“最愛算錢”的金牛座,打開余額寶界面,越來越低的收益數(shù)字讓她沉不住氣,猶豫著要不要去買銀行理財(cái)。
近期,很多用戶發(fā)現(xiàn)余額寶的收益開始“縮水”,具有風(fēng)向標(biāo)意義的天弘余額寶貨幣基金7日年化收益率逐漸走低。7月15日,天弘余額寶萬份收益僅為0.6186元,7日年化收益率降至2.256%,刷新該產(chǎn)品自2013年成立以來的歷史新低。截至記者昨晚發(fā)稿時(shí),最新收益率依然低于2.3%。
從早期收益率超過6%到如今的不到2.3%,余額寶收益率降了近4個(gè)百分點(diǎn)。余額寶為代表的“寶寶類”貨幣基金曾開啟“零錢理財(cái)”時(shí)代,可收益為何越來越微???
“寶寶”理財(cái)?shù)恍?/strong>
在余額寶界面,用戶可查看近一個(gè)月的7日年化收益率,6月30日收益率跌破2.3%,為2.299%。進(jìn)入7月后一路下跌,最低點(diǎn)觸達(dá)7月15日的2.256%,隨后小幅反彈,7月22日收益率為2.299%。從去年7月22日的3.484%“跳水”到2.2990%,一年內(nèi)縮水1.185%,這意味著同樣是存入100萬元,一年收益少了近1.2萬元。
6年前,橫空出世的余額寶以年化6%以上的收益率成為最亮眼的理財(cái)產(chǎn)品。然而6年過去,余額寶收益已經(jīng)跑不贏CPI。
根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù),今年6月CPI同比上漲2.7%。
事實(shí)上,天弘余額寶收益下滑的同時(shí),背后掛鉤貨幣基金的“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品高收益均一去不復(fù)返。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院7月份監(jiān)測數(shù)據(jù),“寶寶類”理財(cái)平均7日年化收益率降至2.4116%。
市場流動性影響收益
余額寶為代表的貨幣基金,近期收益為何一路下降?
金融行業(yè)人士分析,2018年以來央行多次降準(zhǔn),不斷釋放流動性,市場上資金充裕,銀行不再缺錢,資金成本也大大降低,自然不會再付出更高的利率吸納資金。市場上資金多了,客戶們有了成本更低的資金,貨幣基金吸納的資金就少了用武之地,收益率自然一路走低。
更多因素影響著貨幣基金的行情。某國有銀行理財(cái)負(fù)責(zé)人透露,貨幣基金的優(yōu)勢在于低風(fēng)險(xiǎn)和高流動性,但去年出臺的新規(guī)對贖回提現(xiàn)實(shí)施限額管理,貨幣基金T+0贖回受限,靈活性大不如前,影響了投資者的積極性,他們逐漸轉(zhuǎn)投其他理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)入股市。
貨幣基金后市會繼續(xù)走低嗎?從多數(shù)固收投資人士的觀點(diǎn)來看,下半年流動性仍將保持合理充裕,貨幣基金收益或?qū)⒗^續(xù)維持低位。
但多數(shù)受訪者并不打算退出余額寶。“錢趴在自己賬上,每天都能看到收益,挺有滿足感。”95后陳莉一邊存余額寶一邊還花唄,閑錢不多的她并沒有選擇其他理財(cái)產(chǎn)品。80后張豐的觀點(diǎn)代表了一部分用戶:“日?;ㄤN大,對于收益的要求并不高,主要考慮流動性。”
大額存單利率看漲
貨幣基金收益下行,到底有沒有風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)、收益更高的替代產(chǎn)品呢?記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),銀行理財(cái)和大額存單正在補(bǔ)位。
銀行理財(cái)今年二季度平均收益率降為4.12%,但依然跑贏了“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品。“不同期限的結(jié)構(gòu)性存款用手機(jī)就能買,收益率能在3%以上,比余額寶和微信零錢通都高。”習(xí)慣在招行客戶端購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的李昂說。
各類產(chǎn)品理財(cái)收益普遍下行,不過大額存單近日迎來了一波銷售熱潮,利率甚至還有所上漲,部分產(chǎn)品靠搶才能買到。
“目前中行大額存單公布的利率都已經(jīng)上浮40%,有的產(chǎn)品上浮至45%。”在中國銀行通州果園支行,理財(cái)經(jīng)理算了筆賬:一款3年期年化利率3.85%的產(chǎn)品,投20萬元3年后收益能達(dá)到23100元,“保本保息零風(fēng)險(xiǎn),年紀(jì)大一些的顧客更愿意選擇。”
中國農(nóng)業(yè)銀行北京聯(lián)華支行大堂經(jīng)理直言,隨著貨幣基金收益率下降,來銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品的客戶多了起來,“基本上每天都有。”在農(nóng)行,大額存單利率同樣上浮了40%至45%。
在華夏銀行東單支行,門口大額存單的展板顯示,期限3年存單利率高達(dá)4.18%。“我們銀行大額存單利率最高上浮52%,收益超過4%還能提前支取,力度很大。”工作人員介紹。
白領(lǐng)祝瑜則把更多的錢放在了民營銀行。她說,部分民營銀行五年期存款利率能達(dá)到5.5%左右,以五年期存款為基礎(chǔ)的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品年收益率也能達(dá)到5%左右。
買貨幣基金還是選銀行理財(cái)?對于投資者來說,很難找到能同時(shí)滿足高收益、安全、高流動性和低門檻需求的理財(cái)產(chǎn)品。工作人員提示,投資者可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求,選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
好消息是,目前國內(nèi)多家銀行獲批籌建理財(cái)子公司。未來,銀行、信托、證券、基金、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)將同臺競技,為投資者提供豐富多樣甚至量身定制的投資理財(cái)服務(wù)。(記者 潘福達(dá) 實(shí)習(xí)生 蔡靜靈)