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“寶寶類(lèi)”理財(cái)?shù)恍?銀行理財(cái)大額存單熱度攀升

2019-07-24 15:35:53 來(lái)源：北京日?qǐng)?bào) 作者：點(diǎn)擊圖片瀏覽下一頁(yè)

“每天的收益都不夠早餐錢(qián)了！”北京白領(lǐng)章曉欣自稱是“最?lèi)?ài)算錢(qián)”的金牛座，打開(kāi)余額寶界面，越來(lái)越低的收益數(shù)字讓她沉不住氣，猶豫著要不要去買(mǎi)銀行理財(cái)。

近期，很多用戶發(fā)現(xiàn)余額寶的收益開(kāi)始“縮水”，具有風(fēng)向標(biāo)意義的天弘余額寶貨幣基金7日年化收益率逐漸走低。7月15日，天弘余額寶萬(wàn)份收益僅為0.6186元，7日年化收益率降至2.256%，刷新該產(chǎn)品自2013年成立以來(lái)的歷史新低。截至記者昨晚發(fā)稿時(shí)，最新收益率依然低于2.3%。

從早期收益率超過(guò)6%到如今的不到2.3%，余額寶收益率降了近4個(gè)百分點(diǎn)。余額寶為代表的“寶寶類(lèi)”貨幣基金曾開(kāi)啟“零錢(qián)理財(cái)”時(shí)代，可收益為何越來(lái)越微??？

“寶寶”理財(cái)?shù)恍?/strong>

在余額寶界面，用戶可查看近一個(gè)月的7日年化收益率，6月30日收益率跌破2.3%，為2.299%。進(jìn)入7月后一路下跌，最低點(diǎn)觸達(dá)7月15日的2.256%，隨后小幅反彈，7月22日收益率為2.299%。從去年7月22日的3.484%“跳水”到2.2990%，一年內(nèi)縮水1.185%，這意味著同樣是存入100萬(wàn)元，一年收益少了近1.2萬(wàn)元。

6年前，橫空出世的余額寶以年化6%以上的收益率成為最亮眼的理財(cái)產(chǎn)品。然而6年過(guò)去，余額寶收益已經(jīng)跑不贏CPI。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，今年6月CPI同比上漲2.7%。

事實(shí)上，天弘余額寶收益下滑的同時(shí)，背后掛鉤貨幣基金的“寶寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品高收益均一去不復(fù)返。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院7月份監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，“寶寶類(lèi)”理財(cái)平均7日年化收益率降至2.4116%。

市場(chǎng)流動(dòng)性影響收益

余額寶為代表的貨幣基金，近期收益為何一路下降？

金融行業(yè)人士分析，2018年以來(lái)央行多次降準(zhǔn)，不斷釋放流動(dòng)性，市場(chǎng)上資金充裕，銀行不再缺錢(qián)，資金成本也大大降低，自然不會(huì)再付出更高的利率吸納資金。市場(chǎng)上資金多了，客戶們有了成本更低的資金，貨幣基金吸納的資金就少了用武之地，收益率自然一路走低。

更多因素影響著貨幣基金的行情。某國(guó)有銀行理財(cái)負(fù)責(zé)人透露，貨幣基金的優(yōu)勢(shì)在于低風(fēng)險(xiǎn)和高流動(dòng)性，但去年出臺(tái)的新規(guī)對(duì)贖回提現(xiàn)實(shí)施限額管理，貨幣基金T+0贖回受限，靈活性大不如前，影響了投資者的積極性，他們逐漸轉(zhuǎn)投其他理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)入股市。

貨幣基金后市會(huì)繼續(xù)走低嗎？從多數(shù)固收投資人士的觀點(diǎn)來(lái)看，下半年流動(dòng)性仍將保持合理充裕，貨幣基金收益或?qū)⒗^續(xù)維持低位。

但多數(shù)受訪者并不打算退出余額寶。“錢(qián)趴在自己賬上，每天都能看到收益，挺有滿足感。”95后陳莉一邊存余額寶一邊還花唄，閑錢(qián)不多的她并沒(méi)有選擇其他理財(cái)產(chǎn)品。80后張豐的觀點(diǎn)代表了一部分用戶：“日?；ㄤN(xiāo)大，對(duì)于收益的要求并不高，主要考慮流動(dòng)性。”

大額存單利率看漲

貨幣基金收益下行，到底有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)、收益更高的替代產(chǎn)品呢？記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)和大額存單正在補(bǔ)位。

銀行理財(cái)今年二季度平均收益率降為4.12%，但依然跑贏了“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品。“不同期限的結(jié)構(gòu)性存款用手機(jī)就能買(mǎi)，收益率能在3％以上，比余額寶和微信零錢(qián)通都高。”習(xí)慣在招行客戶端購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的李昂說(shuō)。

各類(lèi)產(chǎn)品理財(cái)收益普遍下行，不過(guò)大額存單近日迎來(lái)了一波銷(xiāo)售熱潮，利率甚至還有所上漲，部分產(chǎn)品靠搶才能買(mǎi)到。

“目前中行大額存單公布的利率都已經(jīng)上浮40%，有的產(chǎn)品上浮至45%。”在中國(guó)銀行通州果園支行，理財(cái)經(jīng)理算了筆賬：一款3年期年化利率3.85%的產(chǎn)品，投20萬(wàn)元3年后收益能達(dá)到23100元，“保本保息零風(fēng)險(xiǎn)，年紀(jì)大一些的顧客更愿意選擇。”

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京聯(lián)華支行大堂經(jīng)理直言，隨著貨幣基金收益率下降，來(lái)銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品的客戶多了起來(lái)，“基本上每天都有。”在農(nóng)行，大額存單利率同樣上浮了40％至45％。

在華夏銀行東單支行，門(mén)口大額存單的展板顯示，期限3年存單利率高達(dá)4.18%。“我們銀行大額存單利率最高上浮52%，收益超過(guò)4%還能提前支取，力度很大。”工作人員介紹。

白領(lǐng)祝瑜則把更多的錢(qián)放在了民營(yíng)銀行。她說(shuō)，部分民營(yíng)銀行五年期存款利率能達(dá)到5.5%左右，以五年期存款為基礎(chǔ)的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品年收益率也能達(dá)到5%左右。

買(mǎi)貨幣基金還是選銀行理財(cái)？對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，很難找到能同時(shí)滿足高收益、安全、高流動(dòng)性和低門(mén)檻需求的理財(cái)產(chǎn)品。工作人員提示，投資者可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求，選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

好消息是，目前國(guó)內(nèi)多家銀行獲批籌建理財(cái)子公司。未來(lái)，銀行、信托、證券、基金、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)將同臺(tái)競(jìng)技，為投資者提供豐富多樣甚至量身定制的投資理財(cái)服務(wù)。（記者潘福達(dá) 實(shí)習(xí)生蔡靜靈）