今年2月19日,最高人民法院下發(fā)《關(guān)于當(dāng)前形勢下加強(qiáng)民事審判切實(shí)保障民生若干問題的通知》,要求各級法院要妥善審理民間借貸糾紛等案件,要加強(qiáng)對借據(jù)真實(shí)性的審查,進(jìn)一步明確舉證責(zé)任的分配,加大對虛假債務(wù)的審查力度。
“要防范訴訟欺詐,在強(qiáng)化監(jiān)督的同時(shí),我認(rèn)為很重要的環(huán)節(jié)就是法官應(yīng)注重自身的專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德的提高。”上述警務(wù)人員同時(shí)表示,以民間借貸領(lǐng)域?yàn)槔?,如果訴訟欺詐人具有金融從業(yè)背景并且懂得金融領(lǐng)域的專業(yè)知識,那么對法官來說將是一個(gè)不小的挑戰(zhàn),因?yàn)橹ǚ阜ǖ钠墼p行為更不容易被法官察覺。
充當(dāng)民間借貸掮客
極易誘發(fā)多種犯罪
據(jù)法治周末記者了解,在全國范圍內(nèi),金融從業(yè)人員廣泛介入民間借貸早已不是新聞,更有“銀行成民間借貸‘二傳手’”之稱。
“銀行的干部和員工,都具有相當(dāng)?shù)慕鹑趶臉I(yè)背景和金融領(lǐng)域的專業(yè)知識。他們操控地下錢莊,并運(yùn)用手中權(quán)力為己牟利是一件極為方便的事。”浙江一位熟悉銀行業(yè)務(wù)的知情人士告訴記者,在浙江不少地方,銀行員工尤其是銀行的行長,能夠通過多種方式斂財(cái)。他向記者列舉了當(dāng)?shù)貎煞N“潛規(guī)則”:
一種是最常用的方式,即介紹“過橋貸款”。債務(wù)人一筆數(shù)額較大的貸款到期后,民間借貸人員經(jīng)銀行員工介紹提供短期高息貸款,幫債務(wù)人墊還后,等銀行下一批貸款發(fā)放后就還。“過橋資金”的日息一般千分之六,做3天過橋,就可產(chǎn)生18萬元利息收益,但銀行員工要分取其中的12萬元。
另外一種是能夠?qū)崿F(xiàn)“三贏”的模式。即銀行員工為完成吸儲(chǔ)任務(wù),如果要求當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)完成一年期存款1000萬元指標(biāo),銀行員工一般會(huì)在50萬或45萬元的利息中抽取10萬或5萬元的份額,同時(shí)還為完成放貸任務(wù)創(chuàng)造條件。
該知情人士還透露,在當(dāng)?shù)兀恍┿y行工作人員還直接參與民間借貸,將民間借貸作為“第二職業(yè)”。有媒體報(bào)道,去年年底,江蘇、浙江等地先后曝出銀行員工參與民間借貸事件,涉及金額動(dòng)輒數(shù)千萬,多則過億元。
據(jù)了解,高利誘惑是銀行工作人員充當(dāng)民間借貸掮客的重要因素。與社會(huì)上一般人員相比,銀行工作人員具有諸多便利,掌握豐富的信息資源和人脈資源,擁有更專業(yè)的金融知識,也更容易取得信任。
但一位熟悉民間借貸的專家告訴記者,銀行職工參與民間借貸,可能會(huì)觸犯非法吸收公眾存款罪、受賄罪、巨額財(cái)產(chǎn)來源不明罪等。而一旦民間借貸的資金鏈斷裂,為周轉(zhuǎn)資金又可能鋌而走險(xiǎn),實(shí)施其他違法犯罪行為。
據(jù)悉,去年10月,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施時(shí),就曾明確提出禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸的規(guī)定。
今年5月,銀監(jiān)會(huì)也下發(fā)類似通知,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員做到8個(gè)“不得”,其中明確包括不得介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸。
“國家對于民間借貸的態(tài)度正處于既不鼓勵(lì)、也不打壓的曖昧狀態(tài),民間借貸也游離于銀行監(jiān)管體系之外。但對于銀行職工參與高利貸卻態(tài)度明確,因?yàn)殂y行職工一旦參與就不僅僅是個(gè)人行為,而是有利用職務(wù)便利之嫌。一旦出現(xiàn)問題就極有可能將風(fēng)險(xiǎn)和不利后果轉(zhuǎn)嫁給所在銀行。”一位不愿透露姓名的退休銀行員工如此告訴記者。(余東明 孟偉陽)